◆債務整理とは

　　多額の借金をかかえてしまい、返済に困っている人たちと消費者金融などの業者との間に、司法書士や弁護士、

　　裁判所などの法律専門家が関与することで、借金問題を解決する手続です。

　借金問題は、すこしでも早く発見し、すこしでも早く解決することが肝心です。

　
　　傷口が浅いうちに治療すれば手遅れになることはありません。
　
　　借金を返すために、他から借り入れをしてそれを返済に充てている人は、要注意です！


　悩んでいる方は、１人でかかえ込まずに今すぐご相談ください。
　一緒に解決していきましょう！

まずはご相談から！！ 　にし司法書士事務所 　メールでのお問い合わせ 　　　　　　　お問い合わせフォーム（クリックしてください） 　　　　　　お電話でのお問い合わせは・・・ 　　　　　　　TEL 　03-5577-6101 　 　　　　　【お電話受付時間】平日AM10:00〜PM8:00（土日祝日もご予約を承ります）

債務整理には

　債務整理には大別すると、�@任意整理　�A特定調停　�B個人再生　�C自己破産　の４つがあります。

　�@ 任意整理
　
　　　　司法書士の関与のもとに、裁判手続を使うことなく、債権額の確定（利息の引き直し計算）などの手続きを

　　　　経て、消費者金融などの債権者と、返済する金額・返済方法などについて交渉し、債権者・債務者間で私的

　　　　に借金問題についての和解をする手続です。

　　　　原則、最終の支払い日からの遅延損害金のカット・将来利息をつけないでの和解をします。返済期間も、

　　　　依頼者の収入や残債務の額などを考慮して、業者と交渉することが可能です。

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　利息の引き直し計算とは？

　
　�A 特定調停

　　　　裁判所に申し立てをして、裁判所が選任した調停委員が債権者・債務者双方の意見を聞いて、調整をはかり

　　　　ながら、合意を成立させる制度です。任意整理の裁判所版といってもいいでしょう。

　　　　原則、調停により確定した債権を３年の分割払いで返済していくことになります。また、将来利息もつかない

　　　　のが一般的です。

　　　　合意が成立した場合には、調停調書が作成されますが、これは確定判決と同じく執行力が付与されますの

　　　　で、差し押さえなどがされる可能性があり注意が必要です。

　　　　また、特定調停の場合は、最終の支払日から調停成立の日までの利息・遅延損害金を加えた額で分割払

　　　　いの合意がなされるのが一般的です。最終の支払い日から日数がたっている場合や、取引履歴の開示が

　　　　遅い業者がいる場合には、遅延損害金が多額になってしまう場合もあります。

　　　　特定調停の場合は、過払い金の回収までは裁判所でしてくれないのが一般的です。特定調停を申し立て

　　　　て、結果的に過払い金が判明した場合などには、改めて司法書士・弁護士に依頼する必要があります。



　�B 個人再生

　　　　自己破産と同じく、裁判所に申し立てをする手続きですが、こちらは、裁判所が認めると債務の額を原則として

　　　　約５分の1に圧縮することができる手続きです。

　　　　住宅ローンを抱えた人などは、住宅ローンの返済を続けながら、他の債務額を圧縮できますので、ご自宅を

　　　　手放すことなく、分割返済することが可能です。

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　�C 自己破産

　　　　債務者が借金の返済ができないという状態となった場合に、裁判所に申し立てをして自分の借金をゼロにしてし

　　　　まう手続きです。
　　　
　　　　ただし、一部の財産を除いて、ある程度所有している財産がある場合には、それらの財産は処分され、債権者への
　
　　　　返済として配当に回されることになります。

　　　　債務者の財産の額によって、同時廃止事件と管財事件と、行われる手続きが異なってきます。

　　　　任意整理等では、借金を返済することができない場合の、「最後の砦」としての多重債務者の方の救済方法です。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　
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過払い金返還請求

　

　　長期にわたって貸し借りを繰り返していた人は、法定利息を超えて返済していた金利（グレーゾーン金利）部分を元

　　金の返済に充てることによって、借金はすべて返済され、過払い金が発生している可能性があります。

　　その場合は、消費者金融などの債権者に対して、当然の権利として、不当利得返還請求（過払い金返還請求）を行

　　使することができます。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
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　　司法書士　西　賢一郎
　　東京司法書士会所属　会員番号５０６４号
　　 簡裁訴訟代理認定番号701347号
　
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